Título: Managing Conduct Risk
Fecha: Enero 2012
Autor: D. Morey
El Riesgo de Conducta es un área a la cual el Regulador inglés (FSA) está cada vez prestando más atención. En esencia, el Riesgo de Conducta se ha desarrollado a partir de la filosofía de la FSA en cuanto a tratar al cliente con justicia ("Treating Customers Fairly"). De esta forma, los estándares requeridos a las compañías en la actualidad por dicho Regulador son mayores a los del pasado
Lo que supone en la práctica es que estamos asistiendo a un actividad intervencionista mayor por parte de la FSA y las compañías deben entender las implicaciones que esto supone para poder gestionar adecuadamente el Riesgo de Conducta dentro de la propia entidad y así poder satisfacer adecuadamente al Regulador.
El punto de partida del Riesgo de Conducta es el modelo del “Treating Customers Fairly”, que se centra en 6 pilares centrales:
1. El trato justo a los clientes es un punto clave de la cultura de la compañía.
2. Los productos deben estar diseñados adecuadamente para poder atender a las necesidades de los clientes objetivo.
3. Debe existir una información clara, y esta debe estar adecuadamente almacenada, tanto antes, como durante y después de la venta.
4. El asesoramiento debe ser adecuado a las circunstancias del cliente.
5. El desempeño del producto así como los estándares de servicio deben estar alineados con las expectativas razonables.
6. No deben existir barreras innecesarias en los casos de cambio del proveedor del servicio o para poder interponer reclamaciones.
Las entidades deben continuar supervisando su adhesión a los puntos anteriormente mencionados de manera permanente, así como ser capaces de demonstrar que han hecho frente a las incidencias detectadas a través de los Planes de Mitigación de Riesgos.
Los principales puntos de atención de las compañías se centran en:
1. La cultura del "Treating Customers Fairly" dentro de la entidad.
2. Los sistemas y el sistema de gobierno en torno al "Treating Customers Fairly".
3. La información de gestión relativa al "Treating Customers Fairly".
4. Los productos de la entidad.
El Programa Principal del Riesgo de Conducta (“Core Conduct Programme- CCP”)
Próximamente, la FSA lanzará una herramienta clave en su supervisión y valoración del riesgo de conducta. En un primer estadio, estará centrada en las entidades más grandes; sin embargo, su intención es que dicho Programa se convierta en un modelo de supervisión de cómo gestionas el riesgo de conducta para todas las compañías.
El Regulador inglés entiende el CCP como un elemento que proporcione un marco de mayor consistencia a su supervisión a la hora de identificar los riesgos emergentes, con especial hincapié en el ciclo de vida de los productos y su diseño y desarrollo. Las compañías deberán demonstrar cómo la cultura, las estrategias de retail y los controles suponen un trato justo hacia los clientes. Este marco forma parte del modelo de supervisión denominado “intensive & intrusive”. Este modelo va a requerir de las entidades que proporcionen evidencias de sus modelos de análisis de negocio, de su cultura, sistema de gobierno y controles, del desarrollo y aprobación de sus productos, ventas y la gestión post-venta de los clientes.
Como conclusión, se podría decir que el Riesgo de Conducta se ha convertido en área crítica tanto para las entidades como para la FSA. El Supervisión inglés va a prestar una atención creciente en la cadena de valor de cómo las entidades desarrollan y aprueban sus productos, y de cómo los mismos se pueden considerar adecuados a las necesidades en el tiempo de los clientes. En este sentido, el sistema de gobierno se va a convertir en un área crítica para valorar la cultura y también en cómo la capacidad de las compañías para aprender en el tiempo.
